2025年，站在“十四五”收官与“十五五”启幕的历史交汇点，中国业迈入以高质量发展为核心的转型深水区。
“加快建设金融强国”战略导向愈发清晰，深耕金融“五篇大文章”、以金融赋能新质生产力培育，已成为全行业共识，推动在规范中变革、在创新中突围。
政策层面，利好举措精准落地、监管导向鲜明有力。年初，政府工作报告明确部署地方中小金融机构风险处置与转型发展任务，提出通过兼并重组等市场化法治化方式分类化解风险；年内，金融监管总局加码整治“内卷式”竞争，引导行业从“规模比拼”转向“价值创造”，同时放开AIC牌照限制，支持符合条件银行设立金融资产投资公司，丰富服务实体经济的金融工具；年末，中央经济工作会议进一步锚定2026年深入推进中小金融机构“减量提质”、持续整治“内卷式”竞争的工作重点。
行业实践层面，变革创新多点突破。国有大行迎来特别国债支持的新一轮资本补充潮，风险抵御与信贷投放能力持续增强；存款利率市场化调整深化，全面进入“1时代”，长期限高息产品逐步退出；公司治理架构实现历史性革新，多家银行完成监事会撤销，由董事会审计委员会承接监督职能；长期被低估的完成“价值重估”，板块普涨格局凸显；全行业深耕“五篇大文章”，以绿色金融等创新实践赋能经济社会可持续发展。
展开剩余91%金融为民层面，民生导向政策以实打实的举措生动践行“金融为民”初心，让金融服务的温度直达民生末梢。存取款超5万元免登记政策，不仅显著提升了金融服务效率，更切实保障了民众资金使用的自主权，有效破解了以往大额存取款的不便难题。个人信用修复政策帮助因非恶意逾期等情形导致信用受损的民众重新获得正常的金融服务资格，保障了信用主体的合法权益，助力更多人顺畅融入经济社会活动。
2025 年行至岁末，新浪财经特此梳理十大年度关键词，循着金融新启航的时代脉络，回望银行业这一年稳健行远的奋进征程。
关键词一：整治“内卷式”竞争
2025年以来，“反内卷”已经成为银行业的共识。
多地银行业协会发布“反内卷”自律公约，从禁止“返点”等多方面对银行机构提出规范，引导行业良性健康发展。
此外，监管加大打击银行业“全员营销”违规行为力度，并进一步出台相关政策，明确金融机构应强化营销人员资质管理，确保销售人员具备相应的产品销售资质。
在此导向下，多家银行公开表态摒弃价格战与恶性竞争思维，转而立足自身资源禀赋与客群定位，加速推进业务创新与资产负债结构调整，积极探索差异化、特色化发展路径，推动行业竞争逻辑从“规模比拼”向“价值创造”转变。
12月12日，金融监管总局党委召开会议，传达学习中央经济工作会议精神。会议要求，着力提升强监管严监管质效。引导银行机构树牢正确的经营观、业绩观、风险观，降本增效、苦练内功，努力实现差异化、特色化发展。深入整治“内卷式”竞争，大力规范市场秩序。
关键词二：中小金融机构减量提质
近年来，中小金融机构通过兼并重组等方式，加快弥补短板、夯实基础、锻造优势，更好服务实体经济高质量发展。
今年年初，政府工作报告提出，按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险。
数据显示，2025年以来，全国已有超400家银行金融机构退出市场，全年退出数量远超2024年水平。
12月，中央经济工作会议在北京举行，会议部署2026年经济工作重点任务时提到，要坚持改革攻坚，增强高质量发展动力活力。继续着力做好防范化解地方中小金融机构风险，深入推进中小金融机构的“减量提质”。
分析人士指出，“减量提质”的提法，意味着金融体系改革正从扩大规模转向优化结构和提升质量，以增强服务实体经济的能力和风险抵御水平。
关键词三：银行股价值重估
2025年，长期被市场低估的银行股成功打破“低波动、低弹性”的刻板印象，完成了从“估值修复”到“价值重估”的关键跨越，成为资本市场风格切换中的核心亮点板块。
从行情走势来看，2025年银行板块呈现出清晰的“前高后调再修复”三段式特征。截至12月30日，Wind银行指数年内累计上涨11.94%，板块赚钱效应显著。数据显示，全年42家A股上市银行中，35家实现正涨幅，占比超83%，其中头部大行与优质中小银行均有亮眼表现，形成板块普涨、龙头领涨的格局。
个股层面，在今年9月25日至10月22日，股价连续14个交易日收涨，实现了罕见的“14连涨”，收盘价最高至8.09元/股，成为年度行情的标志性事件，并借此实现全年超51%的涨幅，市值突破2.83万亿元，成功超越登顶A股“市值之王”。
此外，厦门银行、、重庆银行、、等个股年内涨幅均超20%，印证了板块内优质标的的价值兑现能力。
银河证券最新研报称，银行当前阶段红利属性延续，以险资为代表的长线资金持续增持，加速定价效率提升和估值重构。继续看好银行板块配置价值。
关键词四：存款利率持续下行
2025年，银行净息差持续收窄。国家金融监管总局公布的2025年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示，截至今年三季度末，商业银行的净息差为1.42%，同比减少了11个基点。
息差承压下，存款利率下调潮全面蔓延。5月20日，国有六大行率先开启第七轮人民币存款挂牌利率下调，1年定期利率首次跌破1%，正式拉开存款利率 “1 时代” 序幕。
随后，股份制银行、城农商行等中小机构陆续跟进，且呈现全品类同步下调特征，部分中小银行长期限产品利率最大降幅达80个基点。
更显著的变化是，5年期定期存款、长期限大额存单加速退场，多家银行直接下架5年期定存产品，剩余产品普遍出现“利率倒挂”，长期高息存款选项日渐稀缺。
对于银行业存款调整的后续趋势，首席经济学家明明认为，从目前银行息差情况来看，后续银行降存款成本的进程还将延续，但考虑目前存款利率已经位于低位，后续下调节奏可能放缓，除了直接下调利率，银行还会采取降低长期限高利率品种，提高高息存款的起存门槛等方式。
关键词五：监事会退出历史舞台
去年12月，金融监管总局印发《关于公司治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》，明确金融机构可以按照公司章程规定，在董事会中设置由董事组成的审计委员会，行使公司法和监管制度规定的监事会职权，不设监事会或者监事。
今年以来，业掀起了一场深刻的公司治理架构调整浪潮，多家银行机构陆续宣布撤销监事会，并由董事会中设置的审计委员会承接监事会相关职责。
4月29日，工商银行、、中国银行、、五大国有银行率先发布公告，宣布同意撤销监事会并修改公司章程。此后，股份制商业银行及地方中小银行纷纷跟进，密集发布公告修订公司章程，同步完成监事会的撤销工作。
目前，多家银行已完成监事会撤销工作。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，由审计委员会替代监事会的监督职能，一是有助于提升银行治理效率；二是可以减少机构冗余，精简公司治理结构；三是董事会对经营和监督全面负责，权责更加清晰，激励与约束机制更为一致。
关键词六：大行补充核心资本
今年，国有大行迎来新一轮“资本补充潮”。
年初的政府工作报告明确提出，拟发行特别国债5000亿元，支持国有大型商业银行补充资本。
3月30日，中国银行、、、邮储银行分别发布公告，披露向特定对象发行A股股票的预案，计划募集资金共计5200亿元。6月，上述银行陆续完成了定向增发。
业内人士指出，增资后，国有大行的风险抵御和信贷投放能力将进一步增强。在业内人士看来，服务实体经济不仅需要资金，更需要资本。更充足的资本能为银行扩大信贷规模提供空间，还能提升风险抵御能力，为应对经济转型期的潜在风险和日益趋严的国际监管要求提供更厚的安全垫。
对于工商银行和农业银行，分析称，两家银行预估可能在2026年通过增发第二批特别国债的方式进行资本补充安排。?
关键词七：AIC 扩容提速
2016年10月，国务院发布《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》，允许银行申请设立符合规定的新机构开展市场化债转股。2017年，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有银行率先获批，各自设立全资AIC子公司。
此后长达八年时间，AIC牌照发放处于停滞状态，邮储银行及股份制银行均未能获得入场资格。
这一局面在2025年迎来转折。3月5日，国家金融监管总局发布《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》（以下简称《通知》），明确支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司。
2025年5月，国家金融监督管理总局局长李云泽在国新办新闻发布会上表示，支持符合条件的全国性商业银行设立金融资产投资公司（AIC），加大对科创企业的投资力度。
10月27日，邮储银行发布公告称，该行收到《国家金融监督管理总局关于筹建中邮金融资产投资有限公司的批复》，获批筹建中邮金融资产投资有限公司。
11月，旗下兴银投资正式获批开业，成为首家股份制银行系AIC。12月，旗下招银投资、旗下信银金投相继开业。
关键词八：存取超5万元将免登记
11月28日，人民银行、国家金融监管总局、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）。
《办法》旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。
依据《办法》要求，2026 年1月1日起，银行将取消个人取款 “一刀切” 问询模式，转为按风险等级实施差异化管理：涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，银行将强化尽职调查措施，核实资金来源及用途；低风险情形下则适用简化办理程序。
中国地方金融研究院研究员莫开伟分析称，《办法》的核心是“基于风险”的尽职调查原则，强调在防范洗钱和恐怖融资风险的同时，平衡金融服务的便利性?。
中央财大绿色金融研究院特邀高级研究员李庚南表示，新规充分吸纳了社会公众的意见，回应了民众呼声，也使得客户尽职更到位、反洗钱更精准有效，有助于重塑金融机构的反洗钱工作模式，更好地平衡金融安全与服务便利的关系，体现了“金融为民”的精髓。
关键词九：个人信用修复政策落地
12月22日，央行发布一次性信用修复政策，支持满足特定时间期限、金额和偿还情况的逾期个人信用重塑。
央行表示，本次实施一次性信用修复政策是为积极应对新冠疫情后续影响，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好。
对于政策适用条件，中国人民银行副行长邹澜总结为四个要点：“一是适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息。二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元。四是适用前提是个人在2026年3月31日前足额偿还逾期债务。”
值得注意的是，本次信用修复由中国人民银行征信中心负责组织对符合条件的逾期信息统一进行技术处理，无需个人申请办理。
此外，作为配套措施，明年上半年个人征信免费查询次数额外增加两次。2026年1月1日至6月30日期间，个人信息主体可以在每年两次向金融信用信息基础数据库免费查询本人信用报告基础上，额外免费查询本人信用报告两次。
关键词十：深耕“五篇大文章”
“五篇大文章”战略部署提出后，及各方主体迅速行动、凝心聚力推进落实，取得了一系列扎实进展，既为金融高质量发展注入强劲动力，也为国家重大战略实施与强国建设筑牢了坚实金融支撑。数据显示，截至2025年9月末，金融“五篇大文章”领域贷款余额107.5万亿元，占各项贷款的比重达到39.2%；贷款余额同比增长13.2%，是各项贷款平均增速的两倍，充分彰显了金融资源向重点领域倾斜的鲜明导向。
其中，“绿色金融”发展成效尤为显著，成为“五篇大文章”落地见效的突出亮点。今年前三季度，金融“五篇大文章”领域贷款增量占各项贷款增量的比重高达75%，而绿色产业贷款在其中表现亮眼，同比增长22.9%，增速明显高于其他各项贷款，为绿色低碳转型提供了充沛的金融活水。在2025可持续全球领导者大会上，工行行长刘珺、农行行长王志恒、中行行长张辉、交行行长张宝江等多位银行业领军人物齐聚一堂，围绕可持续金融发展路径、绿色金融产品创新实践等关键议题展开深度研讨，凝聚行业共识的同时，也为绿色金融高质量发展勾勒了清晰蓝图。
此外，新浪财经在年度重磅策划《金融新启航》中，牢牢把握“五篇大文章”这一核心脉络，推出系列深度专题报道、行业领袖访谈等。专题内容不仅系统解读了金融行业围绕“五篇大文章”推进转型的内在逻辑，更聚焦银行、保险、资管等各类金融机构赋能实体经济的鲜活实践——从科技金融支持硬核技术突破，到普惠金融助力小微企业成长，再到养老金融探索多元服务模式，全方位展现了金融赋能实体的创新路径。
站在 “十四五” 收官与 “十五五” 启幕的历史交汇节点，中国金融体系正式迈入高质量发展的全新征程。当前，“加快建设金融强国” 的战略导向愈发清晰，深耕金融 “五篇大文章”、以金融赋能新质生产力培育，已成为全行业上下的共识与行动纲领。立足这一承前启后的时代方位，银行业将以更强劲的发展动能、更广阔的全球视野、更坚实的前行步伐，持续谱写服务实体经济、赋能高质量发展的时代华章！
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